Dicas de antifraude
Dicas para proteger criadores de conteúdo contra golpes
Neste artigo, veremos algumas dicas e cenários úteis que você pode utilizar para se proteger dos principais golpes na
internet, que pessoas com más intenções podem utilizar contra você para ganhar vantagens sobre seus cursos. Lembrando
que, todas as informações deste artigo são hipóteses de cenários e não um indicativo absoluto de um golpe, cada caso
deve ser analisado e estudado individualmente para que você possa se posicionar adequadamente.
Qual a diferença entre Estorno/Reembolso e Disputa/Chargeback?
Estorno/Reembolso é a ação de devolver o valor de uma transação de forma solidaria ao cliente. Exemplo: Um aluno entra
em contato com o professor solicitando o reembolso de um curso, então você realiza a devolução do valor pela plataforma
solidariamente.
Disputa/Chargeback é o cenário em que o aluno entra em contato diretamente com a operadora de cartão dele solicitando a
devolução de uma transação, então a operadora de cartão abre uma disputa deste valor para que ele seja devolvido ao
aluno. Atualmente chargebacks são acatados automaticamente na plataforma. Em resumo, o aluno ao invés de entrar em
contato com o professor solicitando o estorno, entrou em contato diretamente com a operadora de cartão abrindo uma
disputa.
Atenção: Um chargeback pode ser aberto a qualquer momento, mesmo que posterior aos 7 dias de compra do aluno.
Dos dois cenários apresentados acima (Reembolso VS Chargaback), o reembolso solidário sempre será o mais recomendado, já
que o acúmulo de chargebacks podem afetar sua capacidade de vendas, podendo até que você tenha temporariamente a
capacidade de saque e de vendas pausadas, sua conta passe por analises pela equipe de antifraude, e afins. Tente deixar
simples, diretas e claras as informações do seu produto, desta forma você evitará grande parte de chargebacks e
reembolsos desnecessários
Dica 1
Comprovante de agendamento
Um comprovante de AGENDAMENTO de pagamento não substitui um comprovante de PAGAMENTO. Em alguns casos, a pessoa pode
realizar um agendamento de um pagamento, baixar o arquivo de comprovante de agendamento (na maioria das vezes .pdf), e
enviar para você criador de conteúdo, como forma de provar que a transação foi feita, porém, logo após lhe enviar este
arquivo, a pessoa pode voltar ao banco dela e cancelar o agendamento, desta forma a transação nunca será feita. Mas você
acreditando na boa índole do seu cliente liberou o curso para ela acreditando que recebeu ou receberá o pagamento.
Resumo: Sempre peça aos usuários um COMPROVANTE DE PAGAMENTO, não aceite como forma de comprovação de uma transação um
COMPROVANTE DE AGENDAMENTO. Evite liberação do curso por confiança, quando o pagamento do usuário tiver sido validado no
sistema a matricula dele será feita automaticamente.
Dica 2
Reembolsos/Estornos
Uma pessoa insatisfeita com o curso que comprou pode solicitar o estorno/reembolso do produto dela, este é um direito do
consumidor em compras on-line dentro do prazo de 7 dias após a compra. Porém, por qualquer que seja o motivo, o cliente
pede que faça o estorno diretamente a ele, seja por uma chave PIX ou transferência, alegando que o banco/cartão que ele
efetuou a compra esta com problemas. Ao fazer a devolução do dinheiro ao cliente por fora da plataforma, você perde a
segurança do valor devolvido, uma vez que, o aluno pode receber este valor enviado por você, e posteriormente entrar em
contato com a operadora de cartão dele abrindo uma disputa contra você para reaver o valor da transação paga por ele.
Desta forma o cliente pode receber o valor duas vezes, a primeira por você ter enviado o valor por fora da plataforma, a
segunda por ter solicitado a devolução do valor junto a operadora de cartão dele.
Resumo: Sempre busque realizar a devolução do valor pago pelo cliente através da plataforma. Em cartão de crédito o
valor será devolvido ao aluno em média na próxima fatura do cartão dele, este prazo pode ser menor ou maior de acordo
com cada operadora de cartão. A devolução de um PIX, o valor é devolvido ao aluno em poucos minutos. A única exceção é o
BOLETO, que não pode ser devolvido pela plataforma, já que é um pagamento de titulo, e também não existe uma disputa com
operadora de cartão, já que não foi pago com cartão. Neste caso o valor o boleto pode ser devolvido por fora da
plataforma de forma acordada com o aluno previamente.
Dica 3
Identidade do cliente
Se o aluno no momento da compra utilizou os dados de uma pessoa X (CPF, CNPJ), pagou por boleto e posteriormente
solicitou o valor pago por ele, porém, pede que envie o valor para uma pessoa Y (outro CPF, outro CNPJ, CONTA BANCARIA
de outra pessoa), isso pode ser um forte indicio de uma tentativa de golpe, uma vez, que você devolvendo o valor para a
pessoa Y, nada impede da pessoa X entrar em contato posterior a sua devolução alegando que não recebeu o estorno e você
terá dificuldades em argumentar já que enviou o valor para os dados de outra pessoa.
Resumo: Em caso de devolução de valores por fora da plataforma, devolva o valor exclusivamente para os dados utilizados
na compra (NOME, CPF/CNPJ, CONTA BANCÁRIA DAQUELA PESSOA/EMPRESA), desta forma você está um pouco mais respaldado quanto
a legitimidade da solicitação de estorno.
Dica 4
Veracidade dos comprovantes de pagamento
Algumas pessoas com a intenção de obter vantagem dos desavisados, podem facilmente alterar ou forjar comprovantes de
pagamentos na intenção de obter o produto sem ter pago.
Resumo: Desconfie de comprovantes de pagamento com baixa qualidade de imagem, com erros de ortografia, com datas
inconsistentes, com dados diferentes dos da compra. A Mindz utiliza como gateway de pagamentos a empresa Iugu Serviços
na Internet S.A. para processamento das transações, agindo como uma intermediaria entre a Mindz e o sistema bancário.
Dica 5
Prazo de reembolso/estorno previsto por lei
Por lei, os consumidores tem até 7 dias corridos o direito de arrependimento sem justificativa após uma compra on-line.
Porém, em alguns casos o cliente agindo de má fé pode consumir e baixar todos os conteúdos do curso em questão e
solicitar reembolso dentro do prazo de 7 dias previsto por lei.
Resumo: Você, criador de conteúdo, pode lidar com este cenário de algumas formas: Primeira, utilizando a funcionalidade
de pré-requisito de matricula em dias, assim, você pode travar parte do seu conteúdo para que seja acessível somente
após 7 dias da matricula do aluno. Porém, você deve deixar explicito ao aluno antes da compra que parte do conteúdo só
é liberado após 7 dias da compra para evitar conflitos por desinformação. Segunda: Deixar todo seu conteúdo sem
pré-requisito, porém, em seus termos de uso tratar a respeito de solicitações de reembolso dentro dos 7 dias e pós 7
dias da compra. Lembrando que reembolso dentro de 7 dias após a compra é um direito do consumidor previsto por lei.
Frisando que, independente de quando foi realizada a compra do cliente, ele ainda pode entrar em contato com a operadora
de cartão dele e abrir uma disputa para reaver o valor pago, mesmo que posterior aos 7 dias da compra.
Dica 6
Códigos LRs
Em nosso artigo https://docs.mindz.com.br/pt-br/article/tabela-de-codigos-de-retorno-lr-cielo-1f84dtb/ você pode
conferir alguns erros LR do setor bancário.
Quando ocorrem erros nas transações de cartão do aluno, estes erros geram logs, e nestes logs você pode encontrar o erro
LR daquela tentativa de cobrança em especifico. De acordo com o LR de erro daquela tentativa, você pode identificar se o
cartão esta marcado como fraudulento ou indicio de fraude, se não há limite de crédito, erro de senha, código de
segurança invalido, dentre outras possibilidade de erros. Com o conhecimento sobre qual LR de erro o aluno teve você
tem a possibilidade de orientar seu aluno de forma mais adequada, ou se precaver em casos de tentativas de fraudes ou
testadores de cartões clonados.
Dica 7
Transação ainda não validada
Em alguns casos o cliente pode apresentar um comprovante de pagamento alegando que a transação foi feita, o valor já foi
devidamente cobrado dele, porém, a matricula no curso não foi realizada. Devido a isso, ele solicita que o professor
matricule-o, já que ele pagou e apresentou um comprovante de pagamento. Porém, você administrador, verifica no sistema
que o pagamento ainda não foi compensado (não consta como pago), ou esta transação consta como vencida, aguardando.
Resumo: Evite matricular manualmente o cliente, mesmo que quando apresentado um comprovante de pagamento, pois, caso
realmente tenha sido pago o sistema irá realizar automaticamente a matricula do aluno assim que o pagamento tiver sido
validado. Pagamentos por BOLETO a validação do pagamento pode levar até 2 dias úteis, pagamentos por CARTÃO DE CRÉDITO
ou PIX a validação do pagamento ocorre em poucos minutos, então, oriente o aluno que aguarde a matricula dele ser
realizada automaticamente assim que o pagamento dele tiver sido validado. Isso evita que você caia no golpe de um
comprovante falso, em que o pagamento nunca foi realizado e mesmo assim você matriculou o aluno.
Em caso de dúvidas, busque o nosso suporte!
Dica 8
Informações da fatura
No link de fatura, o cliente tem a possibilidade de, realizar o pagamento via Cartão de Crédito informando os dados do
cartão, realizar o pagamento via Boleto scaneando o código de barras, ou realizar o pagamento via PIX, seja pelo Copia e
Cola ou pelo QRCode.
Não existem chaves para pagamentos por PIX. Lembrando que em todos os casos haverá o intermédio do gateway de pagamentos
Iugu Serviços na Internet S.A..
